很多宝妈给自家娃买保险，都会犯难发愁：“医院，随随便便就是几百块，又不能用医保报销。但孩子小，抵抗力差，动不动生病，而且大多数是感冒、发烧、肠胃病，没十天半个月还好不了。所以，有没有适合孩子的少儿门诊险呢？用到的概率高，感觉很实用。”
但乖小保却不建议父母随便给孩子买门诊险。具体原因是什么呢？
01少儿门诊险有多少“坑”？其实，总结下来主要有三点：限制多、价格贵、报销额度低。
1.门诊报销限制多
因为理赔门槛低，用到的概率高，所以报销的时候，限制也很多。
比如，每次理赔都有免赔额，单日报销也有上限，不能超过多少钱；等待期长，一般至少一个月，期间出险不赔。
再比如，仅限社保目录内的药品报销，不包括自费药品和项目。
这里减一点那个扣一点，算下来，即使能报销也报的不太多了。
2.价格贵
一般的少儿门诊年保费大概在-元，若是孩子没有社保，保费还会更贵。
如果孩子身体好，医院看一两次感冒发烧，治疗费也不贵。
买个门诊险，算下来也省不了多少钱。
3.留下理赔记录，影响买其它保险
在给孩子投保重疾险或医疗险时，健康告知中也许会有这么一句话：“您是否提交过人身保险理赔申请”。
（来源：某医疗险健康告知）
大多数情况下，不会因为出过门诊理赔而被拒保。
但不排除一些较为严格的产品，可能会要求走人工核保，需要提交一大堆资料，挺麻烦的。
02哪2类情况建议买门诊险？少儿门诊险有“坑”是不假，但并非全是坏处，有两种情况，建议还是给孩子配上少儿门诊险。
1.家有0-3岁宝宝
这个年龄阶段的小宝宝，免疫力差。
小小的感冒就很容易变成肺炎，医疗费一次就得多；消化系统也很弱，容易腹泻，或患过敏性皮炎等。医院，是常有的事。
所以，在这个年龄段，门诊险的实用性就高不少。
2.没法给孩子上社保
比如，父母在外地打拼，孩子也跟着在外地生活。
由于一家人都没有当地户口，孩子也不好上社保，看病只能全自费。
这种情况下，买个能报销门诊、住院的医疗险，还是比较实用的。
03一款好的少儿门诊险，怎么挑？1.报销比例越高越好，免赔额越低越好
报销比例直接关系到拿到手的赔付金额，保费相差不大情况下报销比例越高越好。免赔额则相当于报销门槛，也可以理解为“起报价”，所以当然是越低越好，最好是零免赔额。
2.尽量选择不限社保范围报销
在保费相差不大的情况下，尽量选择支持扩展社保范围外报销的保险，可以补充和扩展少儿医保，当然前提是你的孩子已经买了少儿医保。顺带一提，如果孩子已经投保了百万医疗险，那么儿童门诊保险也是比较不错的补充。因为百万医疗险的免赔额比较高，门诊医疗则正好补充了这一空白部分。
3.等待期越短越好
并不是买了保险得病就能赔，还有有等待期这一前提。在等待期中出险的医疗费用是不予赔付的，如果等待期过长，保障就会打折扣。所以建议购买等待期更短的产品。
4.选择保障更全面的产品
保费接近的情况下，选择保障更全面的产品。比如增加了意外伤害和医疗保障、住院津贴、疾病身故保障等责任的产品。
04写在最后还是那句话，给宝宝买保险，不要一味追求“全”。
门诊险只是一个保障补充，上面两种“刚需”情况可以买，但不建议大家跟风买。
保险最大的作用，还是帮咱们规避无法承受的重大风险。
相比于门诊险，给孩子买一份靠谱的重疾险、百万医疗险，显然更加重要。
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